연금저축펀드, 세액공제만 믿고 가입하면 손해?
비추하는 진짜 이유, 솔직히 다 알려드림!
연금저축펀드, 절세+노후 인기지만
아무나 들면 안 되는 이유
한눈에 정리했어요.
1. 중도 해지, 인출 시 세금 폭탄!
- 55세 전에 해지, 인출하면 세액공제 받은 원금+수익에 16.5% 기타소득세
- 급전 필요하면 오히려 손해, 유동성 매우 낮음
2. 연금 수령시에도 세금!
- 연금 받을 때도 연금소득세(3.3~5.5%) 계속 부과
- 1,500만원 초과시 종합과세/분리과세 선택, 세금 부담 주의
3. 투자 성과 관리 안 하면 수익률↓
👉 종합소득세 환급금확인과 지급일 보
- 직접 펀드·ETF 고르기, 운용 방치 시 수익률 예적금 수준
- 원금 손실 위험, 투자 경험 없으면 오히려 비추
4. 계좌이동/운용변경이 번거로움
- 타사 이전, IRP 이동 등 절차가 오래 걸림
- 펀드 변경 시 별도 수수료·대기기간 등 불편
5. 유동성 부족 & 지급제한
- 노후 전 일시인출 사실상 불가 (해지 시 세금 폭탄)
- 예외(사망, 파산 등) 외엔 연금으로만 수령
6. 수수료(운용보수) 부담
👉 근로장려금 지급일과 지급시간 확인하기
- 장기 투자 시 운용수수료가 복리로 쌓여 수익률 하락
- 상품 비교 안 하면 장기적으로 손해
연금저축펀드, 이런 분에겐 비추!
✔ 단기 자금이 자주 필요한 분
중도 해지/인출이 불리하고, 급전 필요할 땐 불편만 커집니다.
✔ 투자 공부·관리 귀찮은 분
펀드 관리 방치하면 수익률 낮고, 세금만 내게 될 수 있습니다.
✔ 연금 수령 전에 쓸 계획이 있는 분
연금개시 전 일시인출은 불이익(세금 폭탄), 장기 투자 가능한 분만 추천!
✔ 연금저축/IRP 차이 모르겠는 분
세액공제·연금플랜, 나한테 진짜 맞는지 꼭 비교해보세요.
💡 연금저축펀드는 세액공제만 보고 가입하면 오히려 손해!
장기 투자, 투자성향, 자금계획 충분히 따져보고 내게 꼭 맞을 때만 가입하세요.
장기 투자, 투자성향, 자금계획 충분히 따져보고 내게 꼭 맞을 때만 가입하세요.